【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过(　)或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

　　A.15%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.30%

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

　　【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产(　)或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。

　　A.10%　　B.15%

　　C.20%　　D.25%

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。

　　【例题】在银行监管的基本原则中，(　)是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

　　A.依法原则　　B.公开原则

　　C.公正原则　　D.效率原则

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

　　【例题】银监会明确提出良好银行监管的标准包括(　)。

　　A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

　　B.通过抑制金融创新促进金融稳定

　　C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

　　D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

　　E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。

　　【例题】中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

　　【例题】关于风险监管的说法错误的是(　)。

　　A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估

　　B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式

　　C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管

　　D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。

　　【例题】风险监管的作用主要体现在(　)。

　　A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

　　B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

　　C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感

　　D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上

　　E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。

　　【例题】下列不属于银行监管方法的是(　)。

　　A.市场准入

　　B.监督检查

　　C.资本监管

　　D.市场退出

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。

　　【例题】在银行监管方法中，(　)指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

　　A.市场准入　　B.监督检查

　　C.资本监管　　D.市场退出

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

　　【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

　　【例题】柜面业务操作风险的成因包括(　)。

　　A.轻视柜面业务内控管理和风险防范

　　B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

　　C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

　　D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

　　E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。

　　【例题】柜面业务操作风险的控制措施包括(　)。

　　A.完善规章制度和业务操作流程

　　B.加强业务系统建设

　　C.加强岗位培训

　　D.明确主责任人制度

　　E.强化一线实时监督检查

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。

　　【例题】下列属于法人信贷业务的是(　)。

　　A.客户贷款业务

　　B.平账和财务核对

　　C.贴现业务

　　D.银行承兑汇票

　　E.重要凭证和重要物品管理

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。

　　【例题】法人信贷业务的流程包括(　)。

　　A.评级授信　　B.贷后跟踪

　　C.信贷审查　　D.信贷审批

　　E.贷款发放

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。

　　【例题】法人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

　　A.片面追求贷款规模和市场份额

　　B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

　　C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

　　D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

　　E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。

　　【例题】下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是(　)。

　　A.明确主责任人制度

　　B.加快信贷电子化建设

　　C.把握关键环节

　　D.成立个人信贷业务中心

　　E.提高法律介入程度

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。

　　【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

　　A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

　　B.内部控制薄弱

　　C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

　　D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

　　E.个人信用体系不健全

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。

　　【例题】汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。

　　【例题】(　)是我国商业银行面临的主要市场风险之一。

　　A.利率风险　　　　B.汇率风险

　　C.股票风险　　　　D.商品风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险是我国商业银行面临的主要市场风险之一。

　　【例题】在股票风险中，投资于个股或行业股指的头寸可表述为与综合市场风险因素相对应的(　)。

　　A.贝塔等值　　　　　B.阿尔法等值

　　C.希格玛等值　　　　D.德尔塔等值

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查市场风险识别。在股票风险中，投资于个股或行业股指的头寸可表述为与综合市场风险因素相对应的“贝塔等值”。

　　【例题】商品风险的变动主要取决于(　)。

　　A.国家经济形势

　　B.商品市场供求状况

　　C.汇率政策

　　D.国际炒家的投机行为

　　E.国际利率水平

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查市场风险识别。商品风险的变动主要取决于国家经济形势、商品市场供求状况、国际炒家的投机行为。

　　【例题】商业银行的金融工具和商品头寸可划分为(　)。

　　A.银行账户　　　　B.活期账户

　　C.交易账户　　　　D.股票账户

　　E.期货账户

　　『正确答案』AC

　　『答案解析』本题考查市场风险识别。商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户。

　　【例题】银行账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查市场风险识别。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

　　【例题】为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，不包括(　)而持有的头寸。

　　A.自营业务

　　B.表外业务

　　C.做市业务

　　D.代客业务

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查市场风险识别。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的的持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

　　【例题】交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足如下条件(　)。

　　A.在交易方面设置一定的限制

　　B.能够完全对冲以规避风险

　　C.无需准确估值

　　D.能够进行积极的管理

　　E.可以随时平盘

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』本题考查市场风险识别。交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足如下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘;能够完全对冲以规避风险;能够准确估值;能够进行积极的管理。

　　【例题】在银行监管方法中，(　)指监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。

　　A.市场准入　　 B.监督检查

　　C.资本监管　　 D.市场退出

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查银行监管。监督检查指监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。

　　【例题】在银行监管方法中，(　)指在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。

　　A.市场准入　　B.监督检查

　　C.资本监管　　D.市场退出

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。资本监管指在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。

　　【例题】资本监管是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查银行监管。市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

　　【例题】市场准入包括(　)。

　　A.机构准入

　　B.业务准入

　　C.地区准入

　　D.高级管理人员准入

　　E.行业准入

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查银行监管。市场准入包括：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务;高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准和认可。

　　【例题】市场准入应当遵循(　)原则。

　　A.公开　　B.公平

　　C.公正　　D.效率

　　E.盈利

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

　　【例题】下列不属于市场准入监管的主要目标的是(　)。

　　A.保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系

　　B.维护银行市场秩序

　　C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

　　D.保护存款者利益

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。C为监督检查的作用。市场准入监管的主要目标是：保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系;维护银行市场秩序;保护存款者利益。

　　【例题】监督检查包括(　)的方式。

　　A.现场检查　　B.突击检查

　　C.定期检查　　D.年终检查

　　E.非现场监管

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』本题考查银行监管。监督检查包括非现场监管和现场检查。

　　【例题】(　)指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。衡量关于政治稳定及可能影响一国还债能力和/或引起外汇市场动荡的政治因素。

　　A.主权违约　　B.转移事件

　　C.货币贬值　　D.政治动荡

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查国别风险识别。政治动荡指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。衡量关于政治稳定及可能影响一国还债能力和/或引起外汇市场动荡的政治因素。

　　【例题】国别风险评级机构和国际主要银行应用的国别风险评级模型有两种：一种是基于定量指标的综合打分卡模型;另一种是基于主权评级模型基础上的国别评级模型。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查国别风险计量与评估。国别风险评级机构和国际主要银行应用的国别风险评级模型有两种：一种是由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型;另一种是基于主权评级模型基础上的国别评级模型。

　　【例题】国别风险应当至少分为低、中、高三个等级。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查国别风险计量与评估。国别风险应当至少分为低、较低、中、较高、高五个等级。

　　【例题】(　)国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

　　A.低国别风险　　　B.较低国别风险

　　C.中等国别风险　　D.高国别风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查较低国别风险的定义。较低国别风险国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

　　【例题】日常国别风险信息监测应遵循的原则包括(　)。

　　A.完整性　　B.独立性

　　C.相关性　　D.及时性

　　E.综合性

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。

　　【例题】下列不属于日常国别风险信息监测渠道的是(　)。

　　A.新闻平台　　　　　　B.银行外部信息

　　C.外部评级机构数据　　D.银行内部信息

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测渠道包括：一是新闻平台;二是外部评级机构数据;三是银行内部信息。

　　【例题】商业银行应当定期、及时向股东会和高级管理层报告国别风险情况。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查国别风险报告。商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

　　【例题】有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按(　)等设定分类限额。

　　A.业务类型

　　B.交易对手类型

　　C.头寸情况

　　D.国别风险类型

　　E.期限

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查国别风险限额。有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。